Des primes qui varient selon le type de logement et votre statut
La prime d’assurance habitation, aussi appelée assurance incendie, repose sur plusieurs critères : nature du bien, superficie, affectation, valeur à neuf, et niveau de couverture choisi. En moyenne, on observe :
Maisons individuelles
- Propriétaire occupant : entre 250 et 400 €/an pour une maison standard
- Propriétaire bailleur (PNO) : 130 à 180 €/an, soit ±1–2 % du loyer annuel
- Locataire : 140 à 300 €/an pour la RC locative et le contenu
Appartements (1 à 4 chambres)
- Propriétaire occupant : 160 à 280 €/an (le gros œuvre est généralement assuré par la copropriété)
- Locataire : 110 à 220 €/an
À Bruxelles, les prix se situent légèrement dans la fourchette haute en raison de la densité, de l’ancienneté du bâti ou encore des risques de vol plus élevés.
En Flandre, rappelons que l’assurance incendie est obligatoire pour les bailleurs depuis 2019… ce qui n’est pas encore le cas en Wallonie ni à Bruxelles.
Quelles garanties pour quelle protection ?
Contrairement à ce que son nom suggère, une assurance habitation ne couvre pas uniquement les incendies. La plupart des contrats incluent :
- Incendie, explosion, foudre
- Infiltrations et dégâts des eaux
- Bris de vitrage (fenêtres, véranda, etc.)
- Dommages électriques
- Phénomènes naturels (tempête, grêle, neige)
- Responsabilité civile envers les voisins
En option : vol, vandalisme, assistance 24h/24, protection juridique, perte de loyer (pour bailleur).
Conseil rapide
Certains contrats dits « globaux » incluent aussi les dommages causés par des animaux ou des véhicules, voire la fumée ou la suie. Relisez toujours les exclusions.
Trois profils, trois types de couverture
1. Locataire
- Assurance obligatoire en Belgique
- Inclut la responsabilité civile locative (dommages causés au logement occupé)
- Possibilité d’assurer son contenu en valeur réelle (meubles, électroménager)
2. Propriétaire occupant
- Couvre le bâtiment et le contenu privatif
- RC propriétaire en cas de propagation d’incendie, fuite d’eau, etc.
- Dans les copropriétés, seul l’intérieur du logement est à couvrir
3. Propriétaire bailleur (PNO)
- Protège le bâtiment mis en location, y compris les éléments non couverts par le locataire
- Options utiles : assurance mobilier si bien meublé, perte de loyers, défense juridique
Comparer pour mieux choisir
Le marché belge compte de nombreux assureurs traditionnels (AG, AXA, Ethias, Belfius, KBC, Allianz, etc.) et des plateformes digitales comme Flora ou Yuzzu. Pour une vue d’ensemble rapide, utilisez des comparateurs :
Vous pouvez aussi consulter un courtier indépendant pour un accompagnement plus personnalisé, notamment si votre bien présente des caractéristiques atypiques.
Une assurance habitation bien calibrée n’est pas un luxe : c’est une protection financière essentielle. En tant qu’expert immobilier, je recommande de vérifier chaque année la pertinence de vos garanties et de comparer les offres en fonction de l’évolution de votre situation. Pour toute question ou besoin d’analyse personnalisée, n’hésitez pas à me contacter.
Justin Letroye
Expert immobilier